vrijdag 2 december 2016

De draad weer oppakken, onze hypotheek

Afgelopen woensdag hebben wij de begrafenis gehad van mijn schoonvader. Tot het laatst heeft hij de regie in eigen handen gehouden en ook de H. Mis was zoals hij het graag zag. Een hele plechtige maar o zo mooie gezongen requiem mis hebben wij gehad. Zijn drie zonen hebben alle drie wat voorgedragen, één schoondochter en één kleinkind.
We hebben allemaal, als je dit al zo mag zeggen, genoten.
's Morgens zijn wij samen de kist gaan sluiten en hebben wij hem naar de kerk gebracht. Onze zoon is meegereden in de auto.
En aansluitend aan de mis hebben wij hem begeleid naar het kerkhof en hem ook alweer allemaal samen in de grond bij zijn vrouw bijgezet. 
We kijken er met zijn allen op terug als een hele mooie dag. De laatste 14 dagen waren dit trouwens al. Veel hebben wij samen gesproken en samen met vader getoast op het leven met zijn geliefde corenwijn. Hij mocht dit allemaal niet meer hebben maar de laatste weken kon het hem niets meer schelen.
Hij is maandag gestopt met dialyseren en op donderdag al overleden. Heel snel en het is goed zo. Verder lijden is hem en ons bespaard gebleven.
Hij zei, jullie kunnen allemaal voor jullie zelf zorgen en hebben mij niet meer nodig. Leef jullie leven en geniet ervan. En blijf samenkomen.
Dus gaan we weer over naar de orde van de dag.

En dat is in ons geval de hypotheek aflossen.
Toevallig viel dit allemaal samen met de laatste weken van schoonvader.
De dag na zijn overlijden kwamen de eerste bedragen binnen.
24.023,00 euro, 23.881,00 euro, 144,50 en 140,80 euro. Geen tijd hebbende, maar als snelle hoofdrekenaar zag ik dat de bedragen niet juist waren.
Ik heb gebeld en gezegd dat ze het uit moesten zoeken omdat ik daar geen tijd voor had. En woensdag werd het inderdaad gecorrigeerd en ontving ik nog
911,00 en 912,00 euro. Er was een fout gemaakt met de kosten. Totaal ontvangen 50.012,-- euro.

De boetevrije extra aflossingen heb ik de 25e gedaan. 
32.480,-- + 6.000,--

2 Januari los ik nog de resterende 11.532,00 af.
Uit onze buffer 7.540 voor algehele aflossing van de kleinste hypotheek.
 

Het nog af te lossen boetevrijebedrag in 2017 van 20.948 wordt in de loop van 2017 met een andere spaarpolis afgelost.
Wij vragen rentemiddeling aan voor de resterende hypotheek. (93.440)


Ook hebben we besloten onze spaarzekerhypotheek af te lossen. Daar blijft na aftrek van de afkoop en aflossingen nog een bedrag open staan van 19.000 euro en dat wordt in een aflossingsvrije hypotheek gestopt.

Onze nieuwe levensverzekeringen zullen een 25-30 euro per maand zijn.

Het sneeuwbaleffect gaat hard. Resumé lastenverlaging: 865,29 euro per maand exclusief rentemiddeling. EN wij hoeven voorlopig geen vermogensbelasting meer te betalen.

Omdat het misschien onoverzichtelijk is:


Als eerste wordt er volgend jaar gereserveerd voor een andere auto. Deze hoeft er niet te komen in 2017 maar in 2018 willen wij wel het bedrag klaar hebben staan.
Ook dochterlief zal nog veel geld kosten. Ik weet niet of ik het hier nog vermeld heb, maar ze is aangenomen voor de vooropleiding conservatorium.

Dus nog wensen genoeg. 
Ik hoop dat het aflosverhaal een beetje duidelijk is.
 
 

 
 
 

vrijdag 25 november 2016

Het is over.

Na samen met het gezin, kinderen en kleinkinderen, een paar mooie dagen te hebben gehad is mijn schoonvader gisteravond overleden.
Het is goed zo. Verder lijden is hem bespaard gebleven. Hij is niet in coma geraakt en heeft bijna tot het laatst gesproken tussen het slapen door.

Ik wilde jullie dit even laten weten.

 

zondag 13 november 2016

Mijn oren en de aflossingen

Gekke combinatie maar over beiden ga ik vertellen.

Afgelopen vrijdag ben ik naar de KNO arts geweest voor mijn oren. Het enorme geluid dat ik in mijn linkeroor heb is heel storend. 
Het is constant aanwezig en is heel vermoeiend. Ik was blij dat de huisarts mij doorstuurde. Wat ik daar hoorde, daar werd ik niet blij van.
Mijn trommelvliezen zijn helemaal gaaf, dus dat was prima in orde. Toen een geluidstest en wat bleek. Ik hoor dus slecht. Links 35% minder en rechts 25%. Links krijg ik een hoortoestel, rechts niets. Voor 99,999% verdwijnt dan ook het geluid in mijn hoofd. De oorhaartjes die het geluid van buiten opvangen zijn afgestorven maar aan de binnenkant van mijn hoofd zitten ze wel nog. Die maken geluid. Voor de andere 0,001% moet ik in de MRI scan om te bezien of er geen zwelling in mijn gehoorzenuw zit. 
Gisteren heb ik dus een afspraak gemaakt bij de audicien voor een hoortoestel. Flink schrikken, dat kan ik je vertellen. Maar ook positief en hopen dat het geluid weg gaat. Eind november moet ik gaan en 13 december krijg ik het toestel. Eerst op proef voor een week of 6.
22 November de mri scan.

Deze week komt ook het eerste geld vrij. 50.004 euro.
Ik los 32.480 euro af en op de andere hypotheek 6.000 euro.
Dat is de eerste stap. Het overige geld parkeer ik zolang op de spaarrekening.
De lastenverlaging is 113,68 en 26 euro. Begin december natuurlijk nog in verhouding.

Omdat het blijkbaar onoverzichtelijk is voor de andere mensen houd ik het hierbij. Dit is het begin van een reeks veranderingen die voor mij erg duidelijk zijn. 2 januari volgt de 2e stap.


Verder wil ik ook nog kort mijn schoonvader vermelden. Zijn lichaam is heel erg ziek. Hijzelf is heel goed bij kennis en neemt alle beslissingen zelf die nodig zijn voor de laatste weken van zijn leven. In het weekend heeft hij samen met zijn zoons zijn begrafenis geregeld. Het is heel zwaar, maar ook heel mooi dat we alles precies zo kunnen doen wat hij graag wil. 
Dinsdag ga ik nog met hem naar het ziekenhuis naar een bepaalde arts om daar ook afscheid te nemen. Komende week volgen nog een aantal bezoeken die hij graag nog wil. En dan zit het er voor hem op. Het is zijn beslissing. Hij wil met zijn gezin nog zoveel als mogelijk samen zijn en dat gaan we komende week ook doen. Manlief zal bij hem gaan slapen na volgende week. Hij wil graag thuisblijven en daar gaan we ook voor zorgen.
Heel heftig allemaal. Schoonvader is er klaar voor. Hij is 88 jaar.


 

maandag 7 november 2016

Bonus bij overstappen, de energiestanden en de boodschappen

Vorig jaar ben ik na een omzwerving van 1 jaar weer teruggegaan naar Essent.
Dit heb ik gedaan omdat ik nog nooit een (overstap)bonus of iets extra's heb ontvangen. En na telefonisch overleg ook niet gekregen.
Toen heb ik voor de allereerste keer de overstap gewaagd. Het stelde niets voor, en alles ging goed.
Na een jaar via sloop de crisis een bonus gekregen van 125 euro en aan het begin van het jaar weer terug naar Essent en ik zou een bonus ontvangen van 255 euro.
En wat stond er vanmorgen op de rekening? Juist, 255 euro.
Erg leuk om te ontvangen. Dit jaar stap ik niet over. Wij hebben sinds 3,5 maand zonnepanelen en ik wil eerst kijken waar we op uitkomen met de maandelijkse kosten.
Voor nu ben ik dus weer 255 euro rijker.

De standen van dit jaar zijn tot nu toe:
Gas: 797 m3 (2 zonnecollectoren)
Electra: 2808 (14 zonnepanelen)
Water: 92 m3.
Teruggewonnen door zonnepanelen: 938 kwh.

Ik ben erg benieuwd naar de nieuwe jaarbedragen komend jaar. Nog 8 weken te gaan.

Met de boodschappen ben ik teruggegaan van 100 per week naar 85 per week. Puur door het weer heel strikt inkopen en koken met aanbiedingen. Weer even pas op de plaats met alle extra's. 
Het weekmenu heb ik al heel lang en daarvandaan koop ik ook in.
Interessante aanbiedingen koop ik en daar vul ik de voorraadkast mee. Momenteel heb ik erg veel vlees in de vriezer door deze aanbiedingen.
Precies op de cent nauwkeurig waren mijn boodschappen betaald met 65 euro afgelopen woensdag. Maar gisteren heb ik voor de kids allebei een maaltijdsalade gehaald omdat ze onverwachts eerder moesten beginnen met werken. En een zak broodjes en een ons boterhamvlees nog gehaald. Nog steeds heb ik 10,25 euro over. Het gaat dus erg goed. Houden zo. 

Mijn weekmenu van afgelopen week was:
nasi met saté
broodje hamburger met krieltjes
zuurkool met spek
spruiten aardappelen en rundersaucijs
erwtensoep
kipfilet boontjes en krieltjes
wortelenstamppot met speklappen
aspergesoep met stokbrood
De laatste 3 gerechten staan nog voor deze week op de planning. Opa wil vaker met zijn kinderen gaan eten en dan schuif ik een maaltijd door naar de volgende dag. Het restaurant ligt bij hem om de hoek en dan kan hij eenvoudig gehaald en gebracht worden.
Morgen ga ik weer aan de slag voor de nieuwe week. Omdat dochterlief nu op woensdag vrij laat moet sporten, ga ik vaker dan de boodschappen halen.

Ik ben al aardig op weg met mijn menu.
Zo wie zo de laatste 3 gerechten voor dinsdag, woensdag en donderdag. Dan een keertje chili con carne, zuurvlees met spruiten, boerenkool en spinazie met vis.
Klaar. Het enige dat ik dan nog moet halen is de vis. De rest heb ik allemaal nog. Wat groenten en klaar is kees. Ik heb het idee dat ik weer goed uit ga komen.
Ik hou jullie op de hoogte.

Hoe gaat het met jullie boodschappenbudgetten?

 

vrijdag 4 november 2016

Ons gesprek met de bank

Voordat ik begin even een update van mijn oren. Volgende week vrijdag moet ik naar het ziekenhuis naar de kno arts en krijg ik ook een gehoortest. Afwachten dus.

GEEN ZIN IN CIJFERS? DAN KOM EEN ANDERE KEER GEZELLIG TERUG.

Nou, gisteren zijn we dus naar de bank geweest. We hadden het gesprek met een heel aardig vrouwtje. 
Zij vatte in het kort samen wat wij wilden.
Het is een heel gegoochel met geld, maar wij begrijpen het volkomen. 
Het zal allemaal niet het meest gunstigste zijn dat wij uit ons geld halen, maar het brengt rust.
Vooralsnog stoppen met het betalen van vermogensbelasting als we nog zoveel schulden hebben.

* De polissen (50.278) afkopen voor zo goed als geen boete omdat het een win/win situatie is als wij aflossen. (de vorige keer was hun aanbod 2.550 euro boete)
* Aflossen tot aan het aflossingsvrije bedrag, dit jaar nog, en de rest in het begin van het nieuwe jaar aflossen.
* Renteopslag weghalen. (0,3%?)

* Daarna (2017) rentemiddeling aanvragen van de hoogste aflossingsvrije hypotheek.
* De laagste hypotheek bestaat dan nog uit 1.340 euro en zal met boete afgelost worden.
* In de loop van 2017 volgt nog een bedrag van ongeveer 50.000 euro. Daarvan wordt het nog openstaande aflossingsvrije bedrag afgelost.
* Een nieuwe levensverzekering afsluiten van 2 x 50.000 euro omdat mijn huidige een veel te hoge premie heeft.
Dan een keuze:
1. Van de rest willen wij de spaarzeker hypotheek openbreken, spaardepot van 34.000 euro aflossen, 25.000 euro aflossen en van de rest nog een aflossingsvrije hypotheek nemen van 13.000 euro. 
2. De boete om de rente aan te passen contant betalen en de rente wordt dan 1,6%.
3. Het resterende bedrag in 2018 aflossen op de hoogste aflossingsvrije hypotheek.

Nou, ze had het prima begrepen.

En wat schetste onze verbazing? Alles is goed.

Wij mogen onze spaarpolissen openbreken met een boete van 2 x 137 euro. 
Het eerste bedrag dat vrijkomt is dan 50.004 euro.
Wij lossen dit jaar nog af:
32.480 op de hoogste aflossingsvrije hypotheek. Ik noem hem A. Restant schuld dan nog 125.920 bij een rente van 4,2%.
6.000 op de laagste aflossingsvrije hypotheek. Ik noem hem B. Restant schuld dan nog 7.340 bij een rente van 5,2 %.
Dan in januari:
11.524 + 396 (om de hypotheek op een mooi eindbedrag te hebben) aflossen op A. Restant schuld 114.000.
6.000 op B. Dat is het gereserveerde bedrag van 2016. Dit stond nog klaar om te gebruiken voor de aflossing en wordt in januari 2017 dus gebruikt. Restant schuld 1.340. 
1.340 aflossen met boete. Als ik het goed heb is dat iets van 82 euro maar dat kunnen we pas in 2017 exact zien.

In de tweede week van januari wordt rentemiddeling aangevraagd.
Dan volgt de vraag:
Betalen we de boete contant (van ons gewone spaargeld) of passen we rentemiddeling toe. Bij contant is de rente 1,6% zonder renteopslag en bij rentemiddeling ongeveer 3,6 procent. Het precieze percentage krijgen wij nog door.

Als de tweede 50.000 euro volgt dan kunnen we nog 20.560 boetevrij aflossen op A. Restschuld dan 93.440, maandlast bij huidige rente 124,59.
En dan volgt een keuze:
1. De spaarzeker openbreken. 77.059,59.
Spaardepot is ongeveer 34.000 dan. Restant schuld is 43.000.
Er is nog 29.440 over. Onze vraag is aan hen om dit bedrag af te lossen en een aflossingsvrije te openen voor een 14.000 euro met een variabele rente. Ik dacht ook 1,6% momenteel. Dit moet nagevraagd worden. Lasten worden dan 18,66 en 124,59 van A. De boete is nog onbekend.
2. Op de A hypotheek met boete aflossen. Uit de spaarpot is nog 29.440 over. De boete is nog onbekend. Restant schuld is dan 64.000. De spaarzeker laten lopen.
Maandlasten worden dan: 85,33 euro en 128,43 (huidige rente spaarzeker) en 202,63 premie.
3. Wachten tot 2018. En dan de 29.440 boetevrij aflossen. Echter omdat wij elk jaar reserveren is er in 2017 ook weer een nieuwe pot van 10.000 euro om af te lossen. En dan heb ik het nog niet eens over het sneeuwbal effect van de lastenvermindering.
De lastenvermindering is van 740,63 (exclusief 202,63 premie) naar:
bij keuze 1: 18,66 + 124,59 = 143,25
bij keuze 2: 85,33 en 128,43 = 213,76 (exclusief 202,63 premie)
bij keuze 3: 124,59 + 213,76 = 338,35  (exclusief 202,63 premie)
EN we sparen niet meer 285,30 in de polissen.

Bij 1 en 2 moeten we boete betalen. De voorkeur van manlief is keuze 1.
In 2017 mogen wij dan ook weer 2.800 euro aflossen van die 14.000.
En in 2018 de rest van de pot van 2017 (7.200 en het te verwachten sneeuwbal effect van bijna 600 per maand plus de 285 euro per maand)

Wat ook ter sprake kwam was mijn overlijdensrisicoverzekering. Die had een erg hoge premie en ze gaat kijken om die om te zetten. Manlief moet bij het opzeggen van de spaarzeker ook nog een verzekering afsluiten.

De renteopslag wordt er komende maand nog vanaf gehaald. Ze dacht dat dit 0,3% was maar ook dat wordt nog nagekeken.

Nou, een heleboel cijfers.
Wat vinden jullie ervan?
 
 
 
 

maandag 31 oktober 2016

Vakantie voorbij

De vakantie is voorbij. De kids zijn weer naar school en manlief naar zijn werk.
De rust keert weer terug in huis.
De afgelopen weken heb ik weinig inspiratie gehad om te schrijven. Wij waren in huis druk bezig met het oliën van de vloeren, het in de was zetten van de meubels en de banken. Ook het leegruimen van de saunaruimte neemt zijn tijd in beslag. De ideeën voor onze slaapkamer groeien stilaan.

Ook is het in mijn hoofd erg onrustig. Zoals ik de vorige keer al schreef heb ik heel veel last van mijn oren. De druk in mijn hoofd is wel verminderd door het stomen, maar het geluid wordt maar harder en harder. Morgenvroeg kan ik weer terug naar de huisarts en ik hoop dat er een oplossing komt.
Ik kan me nog maar slecht concentreren op zaken omdat ik de hele tijd dat geluid hoor. Het is geen toon, maar allemaal 'spikkeltjes' van geluiden. Een soort van kraken. Ik kan het slecht uitleggen, maar vervelend is het zeker. Afgelopen vrijdag tijdens mijn zwemmiddag/saunabezoek werd ik even niet goed. Ik voelde mij zo slecht. Het personeel heeft mij goed geholpen en daarna ben ik thuis op de bank gaan liggen. Ik ben toe aan rust want ik ben erg kort aangebonden, vooral naar mijn lieve zoon. Vol goede moed ga ik morgen weer terug naar de huisarts.

Deze week staat ook het gesprek met de bank op het programma. Daar zal ik jullie over schrijven zodra dit achter de rug is.

Mijn financiën gaan nog steeds erg goed. Het boodschappengeld is verminderd naar 85 per week en ook dat loopt boven verwachting. Het benzinegeld is verlaagd naar 55 i.p.v. 60 per keer. Dat is voldoende. Momenteel is dat het enige waar ik energie uit put. Dat vind ik altijd leuk om te doen. Een weekmenu maken en rondkomen met het geld.

Met mijn schoonvader gaat het ook niet best. Elke week of om de week ben ik met hem naar het ziekenhuis aan het gaan. Hij dialyseert 3 keer per week thuis. Hij heeft erg suiker en sinds enkele maanden zijn zijn tenen aan het afsterven. Eén teen is inmiddels eraf. De andere tenen en enkels hebben allemaal wondplekken die zo goed als niet genezen. De aangepaste schoenen zijn besteld. Hij kan nog maar slecht lopen, heel slecht zelfs. Maar naar een verzorgingshuis wil hij niet. Dan stopt hij met dialyseren. Hij merkt steeds meer dat zijn lichaam op aan het geraken is. Steeds meer is hij aan het regelen wat hij nog geregeld wil hebben. Hij wilde graag nog 88 jaar worden en dat is hij vorige maand geworden. 
Komende week gaan we weer een rondje maken. De wonden worden dan verzorgd en er wordt even bijgepraat. Het valt voor hem allemaal niet meer mee. Vooral omdat hij heel erg scherp van geest is. Dat wat ik voor hem kan doen doe ik en dat is in mijn geval meegaan en aanwezig zijn bij de ziekenhuisbezoeken. De rest is voor zijn eigen kinderen. Maar de laatste tijd praat hij erg veel tegen mij. (en ik ben jaren het zwarte schaap van de familie geweest) Hij is er klaar voor, dat is wel duidelijk.

En morgen, morgen heb ik nadat ik terugkom van de huisarts een heerlijke lange dag samen met mijn vriendin. Eindelijk weer eens tijd hebben voor elkaar. Een dagje sauna staat op het programma. Haar partner heeft het zwaar gehad afgelopen jaar. Hij heeft meerdere chemokuren gehad en natuurlijk was zij zijn steun en toeverlaat. Momenteel gaat het erg goed. Er zijn geen kankercellen gevonden in zijn bloed. Dat is een heel goed teken. Hij is niet kankervrij, maar dit geeft veel hoop voor de toekomst.
Nu kan mijn vriendin lekker een dagje eruit. Voor haar ook goed om er eens uit te zijn. 

Dat was het voor even.
Zoals jullie lezen speelt er van alles dat ook niet goed is voor mijn gestel. Die lelijke reuma laat ook nog eens van zich horen.
Een aardige klaagblog, maar het is nu eenmaal niet altijd rozengeur en maneschijn.
Tot deze week een keer met de uitslag van het gesprek met de bank.
 

 


 
 

maandag 10 oktober 2016

Boodschappengeld

Vanaf dat we terug zijn van vakantie, nu een week of 6, ben ik weer bewuster bezig met de inkoop van de boodschappen.
Let erg goed op de aanbiedingen en eet weekmenu's die gemaakt zijn om de groente en vleesaanbiedingen van appie heen.
Omdat ik maar één keer in de week de boodschappen haal, kom ik ook niet in de verleiding. Natuurlijk komt het wel eens voor dat ik iets bij moet halen, met name brood, maar dat haal ik en verder niets.

Het scheelt enorm in de beurs. (envelopje) 
Het geld dat ik overhoud gaat in de pretpot, of gebruik ik voor de rijlessen van zoonlief en dan hoef ik de maand erna minder op te nemen. 
In september heb ik manlief 2 truien gekocht van het geld dat over was. 
Appie heeft volgens manlief leuke truien die ook mooi blijven. In de aanbieding waren ze 17 euro per stuk in plaats van 30 euro.
De afgelopen weken heb ik steeds in kunnen kopen onder de 85 euro. (79,24, 74,68, 66,96, en ga maar door). Vanaf komende maand ga ik de envelopjes eens minder vullen. In plaats van 100 euro stop ik er 85 in. 
Dat wordt dan een grotere uitdaging om hier bewuster mee bezig te zijn. Ruim een jaar geleden had ik ook 85 euro per week, maar ik kwam er niet meer mee uit.
Hoe het kan dat het nu wel weer lukt weet ik eigenlijk niet. Ik denk toch het bewuste inkopen. En ik haal veel inspiratie uit een facebookgroep die allemaal ook bewust inkopen.
We gaan de uitdaging weer aan. Het geld dat overblijft (4 x 15 euro) gaat gewoon door naar de spaarrekening.

Ook voor het tanken had ik 2 x 70 euro, maar omdat het in Duitsland nu al enige tijd schommelt rond de 1,239, heb ik dat verlaagd naar 2 x 60 euro, en zelfs dat gaat niet op. Ik zit rond de 55 euro per keer.

De maandelijkse besparing wordt dus 4 x 15 en 4 x 10 euro. Precies 100 euro dus.
Kopen jullie ook bewust in en hebben jullie een boodschappenbudget of kijken jullie niet zo naar de inkoop ervan?